Finanse to dla wielu Polaków wciąż wyznacznik statusu społecznego, a to powoduje niestety, że zadłużenie wiele lat temu stało się tematem tabu wśród nas. Nikt nie chce mówić o swoich problemach, a tym samym - dać sobie pomóc. Każdy szuka na własną rękę środków do życia, próbując się wydostać ze szponów kłopotów finansowych. Niestety zamiast sobie pomagać, w konsekwencji popadamy w coraz większą spiralę zadłużenia. Dzisiejsze COVID-owe czasy nam wcale nie pomagają, ponieważ bardzo często dochodzi do utraty pracy i braku możliwości szybkiego znalezienia nowego miejsca zatrudnienia, a banki odmawiają udzielenia finansowania osobom zadłużonym. Czujemy, że toniemy w długach.
Jak sobie radzić w zadawałoby się tak skrajnych sytuacjach?
Na szczęście na rynku poza sektorem bankowym istnieje również całkiem spora cześć firm udzielających finansowania pozabankowego. I to właśnie może być wyjście z trudnej sytuacji dla wielu z nas.
Czym jest pożyczka hipoteczna?
Jest to produkt finansowy, gdzie głównym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości. Zabezpieczenie polega na wpisie pożyczkodawcy do IV działu księgi wieczystej. Pożyczkobiorca, który zdecydował się na powzięcie takiego finansowania w dalszym ciągu zachowuje prawo własności do swojej nieruchomości i może nią swobodnie rozporządzać.
Firmy zwykle oferują dwie możliwości spłaty takiej pożyczki: raty kapitałowo – odsetkowe lub raty balonowe. Raty kapitałowo – odsetkowe jak sama nazwa wskazuje to takie, gdzie pożyczkobiorca spłaca kapitał wraz z odsetkami w równych, miesięcznych ratach. Raty balonowe polegają na spłacaniu odsetek przez cały okres trwania pożyczki, natomiast wraz z ostatnią ratą spłacany jest również kapitał. Co do zasady raty balonowe są zawsze mniejsze od kapitałowo – odsetkowych, aczkolwiek należy pamiętać, że ostatnia rata będzie wysoka, ze względu na konieczność zwrócenia całego pożyczonego kapitału.
Cała procedura udzielenia takiej pożyczki z reguły nie przekracza 5 dni roboczych. Finalizacja umowy następuje przed notariuszem. Po czynności notarialnej od razu w księdze wieczystej pojawia się wzmianka o wpisie do hipoteki.
Pożyczka hipoteczna to produkt idealny dla osób zadłużonych, widniejących w bazach. W sektorze pozabankowym z reguły nie weryfikuje się baz, ponieważ zabezpieczenie spłaty pożyczki i tak stanowi nieruchomość.
Jeśli chodzi o bazy to warto zaznaczyć, że na rynku istnieją firmy, zajmujące się czyszczeniem BIK. W bazach widnieją jedynie te negatywne informacje kredytowe, które mogą być tam przetwarzane do pięciu lat. W praktyce wydaje się niemożliwe usunięcie tych wpisów, jednak na rynku można znaleźć ekspertów także w tej branży.
Mimo trudnych czasów, należy pamiętać, że nie ma sytuacji bez wyjścia i w każdej z nich możemy sobie poradzić. Finansowanie w postaci pożyczki hipotecznej to z pewnością jedna z lepszych opcji dla osób, którym nie udało się uzyskać finansowania z innych, bezpiecznych źródeł. Uuzyskanie pożyczki hipotecznej dla zadłużonych może być trudniejsze, ale nie jest to niemożliwe.
Pożyczka hipoteczna dla zadłużonych: Czy to możliwe?
Jeśli pożyczkobiorca jest w stanie udowodnić swoją zdolność do spłaty kredytu oraz zapewnić odpowiednie zabezpieczenia, istnieje szansa na uzyskanie pożyczki hipotecznej nawet przy istniejącym zadłużeniu. Ważne jest również rzetelne przeanalizowanie swojej sytuacji finansowej i podjęcie decyzji zgodnie z własnymi możliwościami i potrzebami.
Rozpoczynając rozmowę na temat "gdzie osoba zadłużona dostanie pożyczkę?" musimy wziąć pod uwagę wiele aspektów. Zadłużenie to problem, który może dotknąć każdego, i choć zdobycie pożyczki w takiej sytuacji może być trudniejsze, niż dla osób o czystej historii kredytowej, wciąż istnieją opcje dostępne dla tych w potrzebie. W niniejszym artykule przeanalizujemy, gdzie osoba zadłużona może szukać wsparcia finansowego, jakie są dostępne rodzaje pożyczek, a także jakie kroki można podjąć w celu poprawy swojej sytuacji kredytowej.
Zanim przejdziemy do omawiania sposobów na zdobycie pożyczki w sytuacji zadłużenia, warto zastanowić się nad przyczynami, które prowadzą do zadłużenia. Wielu ludzi wpada w spiralę długów z różnych powodów, takich jak niewypłacalny kontrahent, niespodziewane wydatki firmowe, lub po prostu utrata płynności w firmie. Warto zacząć od zrozumienia źródeł swojego zadłużenia i stworzenia planu, który pozwoli unikać tych pułapek w przyszłości. To kluczowy krok w procesie poprawy swojej sytuacji finansowej.
Pożyczki bankowe:
Tradycyjne instytucje finansowe, takie jak banki, oferują różne rodzaje pożyczek, takie jak kredyty hipoteczne dla firm, kredyty firmowe bez zabezpieczeń czy firmowe karty kredytowe. Dla osób z zadłużeniem może to być trudniejsze, ale wciąż jest to możliwe.
Pożyczki od instytucji pozabankowych:
Firmy pozabankowe oferują różne rodzaje pożyczek, często bez konieczności przedstawiania doskonałej historii kredytowej. Jednak często wiąże się to z wyższymi kosztami i ryzykiem.
Osoba zadłużona może próbować zdobyć pożyczkę na kilka różnych sposobów. Poniżej przedstawiamy kilka ścieżek, które warto rozważyć:
1. Poprawa historii kredytowej:
Najważniejszym krokiem, jaki możesz podjąć, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki, jest poprawa swojej historii kredytowej. Możesz to zrobić poprzez terminowe spłacanie istniejących zobowiązań i regulowanie zaległości.
2. Konsolidacja długów:
Jeśli masz wiele różnych zobowiązań, rozważ konsolidację długów. To proces, w wyniku którego łączysz swoje zadłużenie w jedną pożyczkę o niższym oprocentowaniu. Dzięki temu możesz obniżyć miesięczne raty i uprościć zarządzanie finansami.
3. Zabezpieczone pożyczki:
Jeśli posiadasz wartościowe aktywa, takie jak nieruchomość lub samochód, możesz rozważyć zabezpieczenie pożyczki nimi. To zazwyczaj wiąże się z niższym oprocentowaniem, ale niesie ze sobą ryzyko utraty majątku w przypadku nieterminowej spłaty.
4. Pożyczki od instytucji pozabankowych: Firmy pozabankowe często oferują pożyczki dla osób z gorszą historią kredytową. Jednak trzeba uważać na ukryte koszty i upewnić się, że wybrana firma działa legalnie.
5. Pożyczki społecznościowe:
W ostatnich latach zyskują na popularności platformy udzielające pożyczek społecznościowych. To innowacyjny sposób na pozyskanie środków od innych osób, które wierzą w twoje cele finansowe.
Podjęcie kroków w celu zdobycia pożyczki, gdy jesteś zadłużony, wymaga starannego planowania i strategii. Oto kilka kroków, które mogą ci pomóc:
Rozpocznij od dokładnej oceny swojej sytuacji finansowej. Sporządź listę swoich zobowiązań, przychodów i wydatków. To pomoże ci zrozumieć, ile dokładnie potrzebujesz i jakie opcje są dostępne.
Jeśli masz możliwość, popraw swoją historię kredytową, spłacając zaległe długi i terminowo regulując bieżące zobowiązania. To zwiększy twoje szanse na uzyskanie tradycyjnej pożyczki.
Rozważ konsolidację swoich długów, aby uprościć zarządzanie nimi i obniżyć koszty. Możesz skorzystać z usług instytucji finansowych lub firm specjalizujących się w konsolidacji.
Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę od instytucji pozabankowej, upewnij się, że działa zgodnie z prawem. Niezależnie od tego, gdzie zdecydujesz się ubiegać o pożyczkę, staraj się wybierać renomowane firmy.
Warto również zastanowić się, jak unikać zadłużenia w przyszłości. Oto kilka praktycznych wskazówek:
Tworzenie budżetu:Sporządzenie budżetu w firmie jest kluczowe. Pozwala to śledzić swoje wydatki, kontrolować swoje finanse i unikać nadmiernego zadłużenia.
2. Oszczędzanie na nagłe wydatki:
Zbuduj fundusz awaryjny, który pomoże ci w sytuacjach kryzysowych, takich jak nagły wydatek inwestycyjny, niespodziewane wydatki firmowe.
3. Ustalanie priorytetów finansowych:
Warto określić, które zobowiązania są najważniejsze i spłacać je w pierwszej kolejności. Unikaj nieskalkulowanych wydatków, które mogą prowadzić do zadłużenia.
4. Wzmacnianie swojej wiedzy finansowej:
Im lepiej rozumiesz zasady zarządzania finansami, tym łatwiej unikniesz pułapek zadłużenia. Inwestuj czas w naukę o finansach osobistych.
5. Planowanie na przyszłość:
Rozważ długoterminowe cele finansowe i twórz plan, który pomoże ci je osiągnąć. To może obejmować oszczędzanie na emeryturę, inwestowanie czy rozwijanie swojego biznesu.
Zdobywanie pożyczki, gdy jesteś zadłużony, może być wyzwaniem, ale nie jest niemożliwe. Warto zacząć od zrozumienia swojej sytuacji finansowej, poprawy historii kredytowej i rozważenia różnych rodzajów pożyczek dostępnych na rynku. Kluczowym jest również unikanie zadłużenia w przyszłości poprzez rozwijanie zdrowych nawyków finansowych i zarządzanie swoimi środkami odpowiedzialnie.
Pamiętaj, że przed podjęciem jakichkolwiek kroków finansowych zawsze warto skonsultować się z ekspertem finansowym lub doradcą kredytowym, aby znaleźć najlepsze rozwiązanie dla swojej konkretnej sytuacji. Dzięki odpowiedniej wiedzy i planowaniu możesz poprawić swoją sytuację finansową i uniknąć dalszego zadłużenia.
Polskie Pożyczki Prywatne sp. z o.o. jest firmą udzielającą pożyczek tylko pod zabezpieczenie w postaci nieruchomości (hipoteka) i tylko dla firm, w tym osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą (małych przedsiębiorców).Z kolei niniejszy artykuł ma za zadanie nakreślić m.in. ogólną problematykę pożyczek pod zastaw (nie tylko dla firm, ale i także osób prywatnych) i zwrócić uwagę na wybrane zagrożenia z tym związane.
